부동산 상식 | 스트레스 DSR 3단계, 7월 본격 시행!

스트레스 DSR 적용과 영향

최근 부동산 시장에서 자주 들리는 단어 중 하나, 바로 ‘스트레스 DSR’입니다. 이름만 들어도 뭔가 부담이 팍 느껴지는데요, 과연 이 스트레스 DSR이 무엇이고, 우리가 전세나 집을 살 때 어떤 영향을 받을까요? 오늘은 이 내용을 정리해보려고 합니다.

1. DSR이 뭘까?

DSR(Debt Service Ratio)은 총부채원리금상환비율이라고 해서, 쉽게 말하면 “내가 버는 돈 중에 얼마를 빚 갚는 데 쓰고 있는지” 를 나타내는 지표입니다.
• 예: 연소득 5천만 원, 1년 동안 빚 갚는 데 2천만 원 쓰면 DSR은 40%
• DSR 규제가 강할수록 대출 가능한 금액이 줄어듭니다.

2. 그럼 ‘스트레스 DSR’은?

기존 DSR이 현재 대출 이자 수준을 기준으로 계산했다면, 스트레스 DSR은 ‘향후 금리 상승 가능성’을 반영한 보수적인 계산 방식이에요.

즉,
“앞으로 금리가 오를 수도 있으니 그 상황까지 고려해서 너의 상환 능력을 평가할게”
라는 뜻이죠.

• 예를 들어 지금 금리가 4%여도, 스트레스 DSR은 이를 6% 정도로 가정해 계산하는 방식입니다.
• 따라서 같은 소득이라도 대출 한도가 더 줄어들 수밖에 없습니다.

 

3. 현 상황 : “7월 스트레스 DSR 3단계 도입 앞두고 막차 수요 증가 중”

시중은행 관계자는 “7월 스트레스 DSR 3단계 규제 강화를 앞두고 한도가 줄어들기 전에 대출을 받으려는 수요가 많다”며,
”주담대 등 대출은 신청부터 실행까지 통상 12개월 걸려 7~8월까지 가계대출 증가폭에 영향이 클 것”이라고 밝혔습니다.

실제 금융당국 발표 이후 은행 창구와 비대면 신청에서 ‘막차 수요’가 몰리고 있으며, 6월 중순 기준 가계대출 잔액이 4조 원 이상 증가, 월말엔 5조 원 이상 증가폭이 예상되고 있다고 합니다.

4. 적용 내용 : 7월 1일부터 수도권 대출에 1.50% 스트레스 금리 적용

금융위 및 다수 언론 보도에 따르면,
7월 1일부터 3단계 스트레스 DSR이 시행되고, 수도권 주담대 등 모든 가계대출에 1.50%p 스트레스 금리를 적용합니다. 반면, 지방 주담대는 12월 말까지 0.75%p 스트레스 금리가 유예됩니다.

5. 영향도 : 연봉 1억 직장인, 수도권 주담대 한도 2천만~3천만 원 감소

시중은행 시뮬레이션 기준,

• 변동형: 스트레스 금리 1.2%→1.5% 적용 시 한도가 6억700만 원 → 5억8,700만 원, 약 2,000만 원 감소
• 주기형: 한도는 6억6,800만 → 6억5,000만 원, 약 1,800만 원 감소
• 혼합형: 한도는 6억4,100만 → 6억700만 원, 약 3,400만 원 감소

다만, 언론사별 차이가 있어,

• 일부는 “최대 3,300만 원 감소”라고 보도하고 있고,
• 대체로 2,000만~3,400만 원 감소 범위에 해당합니다.

 

6. 마무리 한마디

스트레스 DSR 3단계는 단순한 규제가 아니라,
금리·부채 위험이 커진 시대에 대비하기 위한 안전장치라고 하는데요.

하지만 무주택자나 실수요자 입장에서는 대출 진입 장벽이 더 높아진 것도 사실입니다. 이제는 내 소득 수준에서 실제 감당 가능한 원리금이 얼마인지 꼼꼼히 계산하고,
대출이 아닌 자산 형성 전략도 함께 고민해볼 필요가 있어요.

“불확실성의 시대, 대출도 전략적으로!”
꼼꼼한 계획이 필요한 요즘입니다 🥺

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